השקעות למתחילים

מבוא להשקעות

השקעה היא כלי חיוני ורב עוצמה לבניית עושר האישי שלכם לטווח ארוך ולהשגת יעדים פיננסיים.

בניגוד לנדל"ן לדוגמא, השקעה בבורסה אינה מצריכה סכומי כסף גדולים ומחיר הכניסה הנמוך לתחילת השקעה בבורסה מהווה יתרון גדול. עם זאת, חשוב מאוד להגדיר

את רמת הסיכון שמוכנים לקחת בכניסה לשוק ההון וזאת קובעים לפי טווח זמן ההשקעה, מטרת ההשקעה ולא פחות חשוב האופי שלנו והיכולת שלנו לעמוד בפני התנודות שקיימות בשוק ההון. אתם לא שולטים במה יעשה השוק, במצב הכלכלי של חברה או בעולם אבל אתם כן שולטים ברמת הסיכון של התיק !

ישנם סוגים שונים של השקעות, שלכל אחת מהן רמת הסיכון והתשואה הפוטנציאלית שלה.

השקעה בתיק מגוון ומפוזר חיונית לניהול סיכונים והשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח אך חשוב להבין את יסודות ההשקעה לפני שקופצים אליה.

ניתן להשיג גיוון על ידי רכישת מניות בודדות, קרנות, תעודות סל ואג"ח. פיזור ניתן להשיג ע"י פיזור גיאוגרפי, ענפי, סחורות, מטבעות.

ניתוח המצב הפיננסי והגדרת יעדי השקעה

ניתוח מצבכם הפיננסי והגדרת יעדי ההשקעה שלכם הם צעד חשוב שיש לנקוט לפני השקעה. זה עוזר לכם להבין כמה כסף יש לכם, אילו השקעות עומדות לרשותכם וכמה סיכון אתם מוכנים לקחת. כך אתם יכולים לקבל החלטות מושכלות לגבי היכן להשקיע את כספכם ולהגדיר ציפיות ריאליות לתשואות.

תקדישו זמן לבדוק היכן מושקעים החסכונות הפנסיונים שלכם ולהגדיר מהי מטרת ההשקעה זה יבטיח לכם בריאות פיננסית בטווח הקצר והארוך כאחד.

מהי רמת סיכון מתאימה לי ?

בכדי לדעת מהי רמת הסיכון הנכונה חשוב להבין את היעדים הפיננסיים, הגיל, ההכנסה והנכסים שלכם, הם ממלאים תפקיד חשוב בקביעת רמת הסיכון האופטימלית עבורכם.

יעדים פיננסים – במידה והכסף מוקצה ליעד בטווח הקצר מקומו לא בשוק ההון ולחלופין ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר כך נגדיל את אחוז החשיפה למניות.

גיל- ככל שהגיל צעיר יותר טווח ההשקעה עולה וכך גם האפשרות שלנו להמתין לתיקונים במידה והיו ירידות בתקופה האחרונה.

חשוב לי להדגיש מניסיון של שנים של עבודה בשוק ההון ועבודה מול לקוחות, בשוק ההון משקיעים רק כספים שלכם ! לא הלוואות !

בנוסף יש פרט שהוא יותר אישי וזה האופי שלכם והכי חשוב זה שתישנו טוב בלילה ולכן חשוב שלפני שמחשבים את הרווח הפוטנציאלי תבינו את הסיכונים הכרוכים בכך ותתאימו אותם לכם ולא לאחרים.

התאמה לא נכונה יכולה לגרור לסטייה מתוכנית העבודה ומימושים לא נכונים. גם מימוש מוקדם מידי של רווחים וגם מכירה ישר אחרי ירידות.

כמה פעמים שמעתם אנשים אומרים, "חבל שמכרתי , איך שמכרתי זה עלה" ובסוף מוכרים זול וקונים יקר , הסיבה לכך נעוצה בהתאמת רמת הסיכון.

פיזור, פיזור ועוד פיזור

חשוב לבנות תיק השקעות מתוך מחשבה על גיוון במכשירי השקעה כגון אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל או מניות, ומתוך מחשבה על פיזור כגון פיזור גיאוגרפי, סקטוריאלי, סחורות, מטבעו. זהו חלק מרכזי בתכנון תיק ההשקעות. פיזור ההשקעות שלך בין סוגי נכסים, סקטורים וגיאוגרפיות שונים יפחיתו את הסיכון וימקסמו את התשואה.

רוב המשקיעים המתחילים מפזרים את תיק ההשקעות ע"י חשיפה למדדים בארה"ב שמעניקים פיזור גדול של מניות אבל זה לא מסתיים בכך יש ליצור פיזור גלובלי וחשיפה למדינות נוספות.

חלוקה נכונה של תיק השקעות יכולה להיות קצת מסובכת מכיוון שאין חלוקה אחת המתאימה לכולם. חשוב להבין ללמוד ולהתייעץ תאמינו לי זה שווה את זה .

תיק השקעות למתחילים יהיה מורכב :

מניות –

בעיקר הצמדות למדדים. שימו לב ! מדדים ולא מדד. לדוגמא ישנם מדדים שעוקבים אחרי מדינה אחת ויש מדדים שעוקבי אחרי 52 מדינות (משקל שונה לכל מדינה).

במידה ורמת הסיכון מתאימה יש לתת משקל אפילו ממש קטן למניות הבינוניות והקטנות.

כשהפיזור הוא נכון לרוב הם נותנות ערך ובעלי משמעות לתשואת התיק.

אג"ח-

רב המשקל יינתן לאג"ח ממשלתי, שימו לב לאורך הזמן!! ככל שאג"ח הוא לטווח ארוך יותר כך הוא מושפע יותר משינויים בריביות. לטוב ולרע .

בחלוקה ובפיזור של תיק ההשקעות יש מקום גם לאג"ח קונצרני שמונפק ע"י חברות –

כאן יש לשים לב לאורך הזמן ולדרוג. ככל שהדאוג נמוך יותר הסיכון גבוה יותר ופוטנציאל התשואה גבוהה יותר. שימו לב ואל תתפתו לתשואות גבוהות של אג"ח "זבל".

סחורות –

כשמדברים על סחורות בדר"כ מדברים על זהב וכסף, אך שוק הסחורות מורכב ממגוון סחורות

לדוגמא:

אנרגיה: נפט, גז ועוד מתכות הפשוטות: אלומיניום, פלדה, עופרת, נחושת ועוד. מתכות יקרות: זהב, כסף, פלטינה. גרעינים: חיטה, תירס, סויה, אורז, כותנה. סחורות הרכות: סוכר, קקאו, קפה. בשר: בקר וחזירים .

לא צריך להיות מושקעים בהכל אבל חשוב להכיר

מט"ח –

יש לדאוג לחשיפה מטבעית לדוגמא לדולר או ליורו .

חשיפה זו לא צריכה להיות גבוהה כי אנחנו חיים בישראל אך היא חשובה כחלק מפיזור התיק והקטנת רמת הסיכון .

עמלות ומיסים

עמלות ומסים שתשלמו הם חיוניים כאשר אתם באים להשקיע.

עליכם להבין את העמלות והמסים השונים הקשורים להשקעות שלהם כדי למקסם את התשואה.

כולל הבנת סוגי העמלות, כגון דמי ניהול, עלויות קניה, מכירה והוצאות אחרות שיכולות להצטבר עם הזמן. בנוסף, אתם חייבים להיות מודעים למסים שתשלמו בעת מימוש , כגון מס רווחי הון או מס דיבידנד

תתמקחו ! לא להתבייש ולבקש הטבות

התחרות היא גבוהה והפערים הם משמעותיים לאורך זמן

אי אפשר להעביר את כל המידע במאמר אחד אבל אני מקווה שהועלתי לכם 😊

שתהיה לכם השקעה נעימה